投資のはじめ方– category –
NISA・iDeCo・インデックス投資といった、資産形成の土台になる制度と考え方をまとめています。制度の説明は金融庁・国税庁・厚生労働省などの一次情報を確認したうえで書き、数字には必ず確認時点を添えています。何から手をつければいいか分からない、という段階の方はここから読んでください。
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インデックス投資
信託報酬だけでは分からない投資信託のコスト|実質コストの確かめ方
売買委託手数料などは「事前にいくらかかるのか示すことはできません」と協会が明記しています。実際の負担を運用報告書の「1万口当たりの費用明細」で確認する手順をまとめました。 -
投資のはじめ方
NISAとiDeCo、どっちを先に使うべきか|判断は3つの質問で決まる
迷ったらNISAが先です。理由はリターンではなく「引き出せるかどうか」。iDeCoの所得控除がいくらの価値になるかを税率別に計算し、優先順位を3つの質問で整理しました。 -
投資のはじめ方
投資を始める前に|生活防衛資金はいくら必要か
必要額は「何か月分」ではなく「自分にどの制度が効いているか」で決まります。会社員は傷病手当金と失業給付があるので3〜6か月分、自営業は1年分。根拠を制度から確認しました。 -
iDeCo・年金
企業型DCとiDeCoは併用できる?2026年12月からの計算式
企業型DCに入っていてもiDeCoは使えます。2026年12月からは会社員の枠が月6.2万円に一本化され、iDeCoに出せる額は「6.2万円−会社の掛金」の残りに。計算式と具体例で整理しました。 -
iDeCo・年金
iDeCoはどう受け取るのが正解か|2026年1月に変わった「5年ルール」
iDeCoは受け取るときに課税されます。退職所得控除の計算と、会社の退職金と重なったときの調整、そして2026年1月から「5年ルール」が「10年ルール」に変わった影響を整理しました。 -
iDeCo・年金
iDeCoが70歳まで入れるようになる|2026年12月改正で変わること
2026年12月1日から、60歳以上70歳未満でもiDeCoに拠出できる道ができます。ただし対象者には条件があり、年金を受け取ると使えません。厚生労働省の資料をもとに整理しました。 -
投資のはじめ方
暗号資産の税金が最大55%→20%の分離課税へ|ただし「いつから」はまだ決まっていない
暗号資産の利益が総合課税(最大55%)から申告分離課税20%に変わります。損失の3年繰越も可能に。ただし適用時期は「改正金商法の施行日の翌年1月以降」で未確定です。金融庁資料から正確に整理します。 -
NISA
新NISAで売却したら枠は復活する?よくある勘違い6つを金融庁の資料で確認する
「売ったら枠は戻るのか」への答えは、翌年から、買った値段の分だけ。復活のルールに加え、損益通算ができないこと、1人1口座であることなど、間違えやすい6点を金融庁の資料で確認しました。 -
投資のはじめ方
投資の税金の基本|20.315%はいつ・何にかかるのか
投資でかかる税金は20.315%(所得税15%+復興特別所得税0.315%+住民税5%)。持っているだけではかからず、売って利益が出たときと配当を受け取ったときの2回だけです。国税庁の資料で仕組みを整理します。 -
NISA
【2027年1月開始】こどもNISAとは?0〜17歳・年60万円・生涯600万円の新しい枠
ジュニアNISA終了後の空白を埋める「こどもNISA」が2027年1月に始まります。0〜17歳・年60万円・生涯600万円。12歳から引き出せる設計と、いま親がやるべきことを金融庁資料から整理します。 -
iDeCo・年金
【2026年12月改正】iDeCoの掛金上限が月2.3万→6.2万円へ。会社員がいま確認すべき3つのこと
2026年12月1日施行のiDeCo改正で、企業年金がない会社員の掛金上限が月2.3万円から6.2万円へ。区分別の新旧上限、いつから拠出できるか、増枠分の原資をどこから出すかまで整理します。 -
NISA
2027年からつみたて投資枠で買える商品が増える|債券・バランス型が対象に
2027年1月から、つみたて投資枠に読売333とJPXプライム150が追加され、株式50%超の要件も「株式と公社債で50%超」に緩和されます。債券中心・バランス型が入ってくる変更の中身と、選び方への影響を整理します。
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