ネット証券を調べていくと、最後はほぼこの2社に絞られます。そしてこの2社は、どちらを選んでも大きく損しません。だからこそ決めきれない、というのが実際のところだと思います。
この記事では「どちらが優れているか」ではなく、「どういう人はどちらか」で結論を出します。7項目を並べますが、実際に効くのは後半の2つだけです。
- 楽天市場・楽天カードを日常的に使っている → 楽天証券
- そうでない、または将来いろいろ手を広げたい → SBI証券
- インデックス積立が目的なら、手数料・買える商品はほぼ同じ
- クレカ積立の還元率は一般カードならどちらも0.5%で並ぶ
- 本当の差は「ポイントを使い切れるか」と「アプリが自分に合うか」
7項目の比較表
| SBI証券 | 楽天証券 | |
|---|---|---|
| ① 投信の購入時手数料 | 無料 | 無料 |
| ② 取扱本数 | 最多 | 十分に多い |
| ③ クレカ積立（一般カード） | 0.5%（三井住友カード NL） 年間利用額10万円未満は0% | 0.5%（楽天カード） 利用額の条件なし |
| ④ クレカ積立（上位カード） | ゴールド（NL） 年間100万円以上：1.0% 10万〜100万円：0.75% | 楽天ゴールドカード：0.75% 楽天プレミアムカード：1.0% |
| ⑤ ためられるポイント | Vポイント・Pontaなど 選べる | 楽天ポイント |
| ⑥ ポイントの使い道 | コンビニ等で利用可 | 楽天市場でそのまま使える |
| ⑦ アプリ | 機能が多い／情報量も多い | すっきりしていて分かりやすい |
①〜④を見ると、還元率の数字そのものは引き分けです。どちらも一般カードで0.5%、投信の手数料も無料。取扱本数の差は、インデックスファンドを積み立てるだけなら体感できません。
ただし1点だけ、はっきり差があります。SBI証券の0.5%には「年間10万円以上カードを使う」という条件が付き、満たさないと0%になります。楽天証券にはこの条件がありません。カードを普段ほとんど使わないなら、この時点で楽天証券を選ぶ理由になります。
実際に効くのは⑥と⑦
⑥ ポイントは「貯まる量」より「使い切れるか」
還元率が同じなら、差が出るのは受け取ったポイントの価値のほうです。
楽天ポイントは楽天市場でそのまま1ポイント1円として使えます。普段から楽天市場で買い物をしているなら、実質的に現金と同じです。逆に、楽天のサービスをまったく使っていないなら、貯まっても消化先に困ります。
SBI証券はためるポイントを選べるのが強みです。Vポイントならコンビニやスーパーで消化できます。「特定の経済圏にいない人」にとっては、こちらのほうが取り回しがいい構造です。
⑦ アプリは20年つき合う
積立投資は「設定して放置」が基本ですが、それでも年に何度かは開きます。増額したいとき、家計を見直すとき、下落して不安になったとき。
一般に楽天証券のほうが画面がすっきりしていて、初心者に分かりやすいと言われます。SBI証券は機能が豊富なぶん、慣れるまでは情報量に圧倒されがちです。ただしこれは「将来やれることが多い」の裏返しでもあります。
証券口座は両方作れます。NISA口座だけが1人1つです。先に両方の口座を開いてアプリを触り、気に入ったほうでNISAを申し込む——これがいちばん確実な決め方です。口座開設・維持はどちらも無料なので、迷って止まるくらいならこれで解決します。
それでも決められないときの分岐
- 楽天カードを持っている → 楽天証券。設定が一続きで終わります
- 三井住友カードを持っている → SBI証券。同上
- どちらも持っていない → 普段の買い物先で決める（楽天市場を使うなら楽天、コンビニ中心ならSBI）
- カードでほとんど買い物をしない → 楽天証券。SBIは年間10万円使わないと還元が0%になります
- 将来は個別株やIPOもやってみたい → SBI証券
よくある質問
Q. あとから乗り換えられますか？
NISA口座は年単位で変更できます。ただしその年に買付をしていると変更は翌年からで、すでに買った商品は移動しません（元の証券会社に残ったまま非課税運用が続きます）。手間はかかるので、最初にある程度考えておくほうがラクです。
Q. 同じファンドなら、どちらで買っても中身は同じ？
同じです。eMAXIS Slimシリーズのような同一ファンドは、どの証券会社で買っても運用も信託報酬もまったく同じです。違うのは、買うときに乗るポイントだけです。
まとめ
楽天経済圏にいるなら楽天証券、それ以外はSBI証券。数字上の差はほとんどないので、あとはポイントを使い切れるかとアプリの好みで決めて問題ありません。
迷い続けるくらいなら、両方の証券口座を開いて触ってから決めるのがおすすめです。どちらも無料です。
他社も含めて条件をそろえて見たい方は、比較記事にまとめています。
他社も含めて：NISA口座はどこで開く？ネット証券5社を条件をそろえて比較
参照した情報（2026年9月5日に公式ページで確認）
・SBI証券「クレジットカード積立のポイント付与率」
・楽天証券「クレカ積立（楽天カードクレジット決済）」
手数料・還元率・キャンペーン条件は変更されることがあります。お申し込みの前に必ず公式サイトで最新の条件をご確認ください。本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の取得を推奨・勧誘するものではありません。
